Моника Чавдарова, Финансов анализатор в MoitePari.bg

Според последните данни на БНБ, към края на първото полугодие на 2014г. спестяванията на домакинствата и Нетърговски организации, обслужващи домакинствата (НТООД) възлизат на 38 588 млн.лв., в сравнение с 31 622 млн. лв. в началото на 2012г. Иначе казано, привлечените средства на домакинствата в банковата система за този период са нараснали с 6 966 млн. лв. Как са се променяли лихвите по срочни депозити и кои са най-предпочитаните срочности, за които сме влагали средствата си от началото на 2012г. до средата на 2014г. ще е темата на настоящия материал.

От месец януари 2012г. до края на юни 2014г. най-голям дял от срочните депозити на домакинствата заемат тези до 1000лв., като това традиционно си остава най-предпочитаната група депозити. Най-голям принос в общата им сума имат депозитите с размер между 10 000 и 20 000лв.

Домакинствата стават по-предпазливи

Как и дали изобщо се промени поведението на домакинствата, след като в края на месец юни една от системно важните банки (КТБ) беше поставена под специален надзор? Статистиката на БНБ показва, че през второто тримесечие на 2014г. се забелязва намаление на депозитите над 200 000 лева, спрямо предходните тримесечни данни . Според последните данни депозитите с размер над гарантираните суми от 196 000 лв. намаляват със 144 броя за тримесечие, което е близо 4%.

Депозитите над 100 000 евро пък се увеличават (макар и минимално), като в края на юни те са с 3% повече спрямо предходното тримесечие. От всички негарантирани депозити обаче най-силно намаление има при левовите с размер над 500 хил. до 1 млн. лв. За тримесечие те намаляват с близо 10 на сто.

От последните данни на официалната статистика може да се обобщи, че се наблюдава известно намаление в броя на депозитите за суми, които не са гарантирани от ФГВБ и раздробяването им в депозити с по-малък размер.


* По данни на БНБ

За период от две години и половина депозитите на нефинансовите предприятия нарастват с постоянен темп, както и на неправителствения сектор като цяло и вече достигат 53,6 млрд.лв. (67,9% от БВП).

През периода от 2012г. до края на месец юни 2014г. предпочитаният от потребителите срок, за който да депозират спестяванията си е предимно от 6 до 12 месеца. Общият размер на спестяванията с този срок е около 615 млн. лв. На следващо място се нареждат депозитите със срок от 3 до 6 месеца. Официалната статистика показва също, че потребителите имат ясно изразено предпочитание към по-големите банки. Най-предпочитаните банки са петте най-големи финансови институции, а именно: УниКредит Булбанк, Банка ДСК, Първа инвестиционна банка, Обединена българска банка и Пощенска банка.

Все по-нисък доход от депозити

За последните две години се забелязва тенденция на трайно намаляване на лихвените проценти по всички видове депозити, обусловени от сравнително ниското търсене на банкови кредити и запазващата се висока ликвидност на българската финансова система.

Намалението на лихвените проценти по депозитите на домакинствата превишава това при лихвените проценти за нефинансовите предприятия. Понижение се наблюдава при лихвените проценти по депозитите и в левове, и в евро, като по-голямо намаление се отчита при тези в евро. За сравнение - средните стойности на лихвите по най-масовите депозитите със срок от 6 до 12 месеца през 2012г. са в диапазон от 5.12% - 5.79%, докато този диапазон за първото полугодие на 2014г. е от 3.75% до 4.20%. През разглеждания период, при депозитите в левове с матуритет до една година, най-високите си стойности лихвите заемат през първото тримесечие на 2012г., а най-ниските - през второто тримесечие на 2014г.

Лихвите по депозитите в евро до една година също са най-високи през първото тримесечие на 2012г. и най-ниски в момента. Депозитите в евро със срок над 12 до 24 месеца са с най-високи лихви през септември и октомври 2012г. Тези със срок над две години са били с най-високи лихви през декември 2012г. и януари 2013г., и най-ниски през второто тримесечие на 2014г.


* По данни на БНБ

Статистиката показва също, че обемът на депозитите в лева и евро за срок до една година, и от една до две години, направени през 2012г. е почти двойно по-голям от обема им през 2013г. Този обем продължава да намалява и през първото шестмесечие на 2014г. За разлика от краткосрочните депозитите обаче, дългосрочните (тези над две години), се увеличават през 2013г. спрямо 2012г. Това нарастване продължава и през първото полугодие на 2014г. Това се дължи на по-високите лихви, разбира се, както и на очакването лихвите по краткосрочните депозити да продължат да намаляват.