Снимка: iStock

Бързото покачване на лихвите по ипотечните кредити не спира, като процентът по най-разпространения жилищен заем в САЩ достига най-високата точка от декември 2018 г. тази седмица.

Лихвеният процент по 30-годишната фиксирана ипотека се е увеличил до 4.72% от 4.67% миналата седмица, според Freddie Mac. Процентът се е покачил с почти пълен процентен пункт от първата седмица на март и е нараснал с 1.5 пункта от началото на годината. Това е и най-бързото тримесечно покачване от май на 1994 г.

Увеличенията не са нищо друго освен лоша новина за купувачите на жилища, които трябва да се борят с двуцифрения ръст на цените на жилищата, рекордно ниските запаси и голямата инфлация, която разяжда бюджетите им. И повечето собственици на жилища, които се поколебаха да рефинансират в исторически ниските лихви през последните две години, сега нямат късмет.

„За пазарите на недвижими имоти резкият скок на лихвите по ипотечните кредити през последното тримесечие показва решаваща повратна точка“, каза Джордж Ратиу, мениджър на икономическите изследвания на Realtor.com, в изявление по имейл. „За много американски семейства днешните лихви по ипотечните кредити затварят вратата, за да могат да си позволят да си купят жилище тази пролет“.

Какво повишава лихвите по ипотечните кредити?

Фиксираните лихви по ипотечните кредити обикновено следват доходността на 10-годишната хазна, която се покачи до 2.6% по-рано тази седмица – най-високото ниво от четири години – тъй като инвеститорите избягаха от облигации заради очакванията за по-високи лихвени проценти.

„Инвеститорите усвояват забележките от тази седмица на редица президенти на Федералния резерв, които отразяват изразените опасения на председателя Пауъл, че инфлацията върви по агресивен път, който заплашва да дерайлира икономиката чрез намаляване на потребителските разходи“, каза Ратиу.

Протоколите от срещата, публикувани тази седмица от централната банка, показаха, че служителите на Фед планират да свият своите покупки на облигации, което вероятно ще доведе до по-висока доходност на 10-годишните облигации.

Купувачите поемат тежестта

Казано по друг начин, това означава, че закупуването на жилище става все по-скъпо. Например, месечното плащане за жилище със средна цена днес е с почти 500 долара по-високо, отколкото само преди една година, което е 40% скок, според Ратиу.

„Увеличението на разходите за финансиране на жилище превъзхожда 8% годишна инфлация, 15% покачване на цените на жилищата и 17% ръст в наемите“, добави той.

Появяват се признаци, че някои купувачи са обявили отказ.

През февруари продажбите на жилища, притежавани преди това, спаднаха със 7.2%. Обемът на заявленията за ипотечни кредити за закупуване на жилище се е понижил с 3% миналата седмица спрямо предходната, според Асоциацията на ипотечните банкери (MBA) с по-голям спад от 8% в заявленията за ипотеки, подкрепени от Федералната жилищна администрация, популярен избор сред първите купувачи на жилища и тези с по-малки първоначални вноски.

Това и увеличаването на средния размер на заема за покупка показват, че „купувачите за първи път са непропорционално засегнати от предизвикателствата на предлагането и достъпността“, каза в изявление за пресата Джоел Кан, асоцииран вицепрезидент по икономическо и промишлено прогнозиране на MBA.

Бумът на рефинансирането, който характеризираше последните две години, до голяма степен приключи.

Обемът на заявленията за рефинансиране е намалял с 10% спрямо предходната седмица, според MBA, и е с 62% по-нисък от преди година. Делът на рефинансиране в общата ипотечна дейност спадна до 38.8% от общите заявления от 40.6% през предходната седмица.

Броят на собствениците на жилища, които биха могли да се възползват от традиционното рефинансиране, за да намалят лихвите си, бързо намалява. Собствениците, които са рефинансирали през последните две години, също нямат голям стимул да продават домовете си с покачването на лихвите, което намалява и без това рекордно ниските нива на запасите, пред които са изправени купувачите.

„Съществуващите собственици на жилища – които съставляват около 40% от продажбите на жилища – може да не са склонни да продават, защото усещат така наречения ефект на „заключване“, според бележка на BofA Global Research. „Има по-голямо препятствие за преместване и замяна на сегашния им ипотекарен кредитор, който вероятно има по-ниска фиксирана лихва, намаляваща оборота на жилищата“.

Още по темата:

Лихвите по ипотечните кредити в САЩ с най-големия си ръст от две години