Снимка: iStock

Загубите на банките в еврозоната започват да се увеличават, тъй като високите лихвени проценти се отразяват на домакинствата и бизнеса, предупреди Европейската централна банка, цитирана от The Telegraph.

Вицепрезидентът на ЕЦБ Луис де Гиндос каза, че кредиторите започват да виждат „ранни признаци на напрежение“ в балансите, подхранвани от увеличаването на неизпълнението на кредитите и забавените плащания. Той добави, че търсенето на заеми „се охлажда изключително бързо“, докато загубите започват да се покачват от исторически ниски нива.

„Въпреки че техните кредитни маржове досега до голяма степен се облагодетелстваха от нарастващите лихвени проценти, банките започват да се сблъскват с нарастващи насрещни ветрове“, посочи де Гиндос. 

Преминаването на Европа към дистанционна работа също оказва влияние върху кредиторите, каза той, водено от въздействието на по-високите разходи за заеми върху сектора на търговските недвижими имоти.

Анализаторите на ЕЦБ заявиха в последния си преглед на финансовата стабилност: „Търсенето на офис площи се влоши рязко през второто тримесечие на 2023 г., особено в непървокласния сегмент, където опасенията относно екологичния отпечатък на сградите играят по-важна роля.“ Той също така подчерта, че лихвите по неизпълнение както на корпоративните, така и на дребно кредити се увеличават, докато просрочията под 90 дни също се увеличават.

ЕЦБ каза, че просрочията може да се увеличат допълнително през следващите тримесечия, тъй като пропуснатите плащания са сигнал за бъдеща болка.

По-малките фирми досега са били най-чувствителни към влошаващите се икономически условия, каза ЕЦБ, като по-голям брой изостават или спират изплащането през последните две тримесечия.

Рязкото покачване на лихвените проценти досега е тласнало печалбите на банките в световен мащаб до най-високото ниво от 2008 г. насам, според анализ на McKinsey & Company.

Кумулативно заемодателите очакват да имат излишък от 1,4 трилиона долара тази година, което ще подхрани критиките, че не са успели да повишат процентите на спестявания в съответствие с нарастващите разходи за ипотечни кредити. 

"Икономическите пречки обаче вероятно ще забавят инерцията сред банките. Нарастващата уязвимост в реалната икономика може да се очаква постепенно да влоши качеството на активите на банките и това, заедно с по-ниските обеми на кредитиране и нарастващите разходи за финансиране, може да предизвика изгледите им за рентабилност.“, посочи ЕЦБ.

Централната банка каза, че по-високите лихвени проценти са "тестване на устойчивостта" на семействата, фирмите и правителствата в еврозоната, вече притиснати от кризата с разходите за живот. Отпускането на заеми за частния сектор досега тази година е спряло, тъй като банките затягат критериите до „исторически високи нива“.