Снимка: iStock

Новите рекордни числа за покупките „купи сега – плати по-късно“ (BNPL) показват, че потребителите не се плашат от нововъзникващия метод на плащане, който някои икономисти наричат „фантомен дълг“.

Американските купувачи натрупаха 16,6 милиарда долара в покупки на принципа "купи сега-плати по-късно" по време на празничния сезон, помагайки за затварянето на една голяма година за гъвкавата опция за плащане.

Това е според Adobe Analytics, която посочи 14% увеличение на покупките „купи сега – плати по-късно“ през празниците в доклад, публикуван в четвъртък. През 2023 г. разходите на BNPL също се повишиха с около 14%, достигайки 75 милиарда долара.

Цифрите са смела победа за нововъзникващия метод на плащане. Но някои икономисти се притесняват от липсата на яснота относно пълния размер на индустрията и финансовото здраве на потребителите на BNPL.

Услугите на BNPL позволяват на купувачите да разделят покупките на вноски, а някои опции са безлихвени. Потребителите обикновено извършват плащания за четири до шест седмици, но някои планове позволяват по-дълги графици за плащане. Методът на плащане нарасна по популярност, възприет първо сред по-младите потребители с по-ниски доходи, след което се разшири до по-широк кръг от купувачи.

„Изненадан съм, че това е реалното увеличение“, каза Тим Куинлан, старши икономист в Wells Fargo Economics, за ръста от 14% на годишна база в разходите на BNPL.

Куинлан и Шанън Сийри Грейн, икономист в Wells Fargo Economics, наскоро нарекоха „купи сега плати по-късно“ - „фантомния дълг“.

Все още няма „окончателна мярка“ за пълната степен на използване на BNPL, отбелязаха Куинлан и Грейн. Докато това не се случи, „няма начин да знаем кога този фантомен дълг може да създаде значителни проблеми за потребителите и икономиката като цяло“, пишат те.

За контекст обемът в долари по заеми от най-големите фирми в индустрията скочи до 24,2 милиарда долара през 2021 г. от 2 милиарда долара през 2019 г., според Бюрото за финансова защита на потребителите. Това е ръст от 1092%.

„Не мисля, че има нещо нередно по същество в програмите на BNPL“, каза Куинлан пред MarketWatch в четвъртък. Има предимства, включително по-голяма покупателна способност за потребителите и по-голямо включване за хора, които може да нямат кредитни карти, добра кредитна история или установени банкови отношения.

Но той се тревожи за потенциала за преразход, ако хората бъдат „приспивани в чувство на самодоволство“ от „малки плащания, които водят до голям проблем“. Друго безпокойство е ограничената прозрачност в индустрия с малко регулация и мониторинг, каза той.

Предвид този контекст е трудно да се каже какво показва нарастващото използване на BNPL за здравето на потребителите в момента, отбеляза Куинлан.

Уолстрийт и политиците, като Федералния резерв, са съсредоточени върху финансовото благосъстояние на потребителите, тъй като те затаяват дъх за „меко кацане“, което избягва рецесията след пристъп на гореща инфлация и рязко повишаване на лихвените проценти. Американците имат 1,08 трилиона долара дълг по кредитни карти до третото тримесечие на 2023 г.

„В несигурна среда на търсенето търговците на дребно заложиха на отстъпки и гъвкави методи на плащане, за да привлекат купувачите през този празничен сезон“, каза водещият анализатор на Adobe Digital Insights Вивек Пандя в изявление в четвъртък.

Растежът на онлайн ваканционните разходи чрез методите на BNPL изпреварва растежа на общите онлайн разходи през периода, като Adobe изчислява приблизително 5% увеличение на общите онлайн разходи от началото на ноември до края на декември. Това възлиза на 222 милиарда долара разходи.

Над половината от тях идват от пет категории: електроника, облекло, мебели, хранителни стоки и играчки.

Още по темата:

Услугите "купи сега, плати после" стават все по-популярни в Китай