Снимка: iStock

Кризата с коронавируса видя крайно раздвижване на пазара със страха и хаотичния климат от пролетта на 2020 г., което предизвика трудности за дългосрочните инвеститори осмелили се да останат в курса.

Но според тазгодишното издание на „Как Америка спестява“, прозренията на Vanguard показват, че много от новите мерки за пенсионно спестяване са помогнали да се избегнат необмислените и потенциално скъпи решения.

Vanguard каза, че през последните 15 години засиленото приемане на фондове с целева дата е довело до 75% намаляване на „екстремните разпределения на собствения капитал“ във фондовете с целева дата.

Това е така, защото тези фондове, които осигуряват диверсифицирана комбинация от акции и облигации, които автоматично се балансират с течение на времето, трябва да бъдат оставени на мира, докато достигнат така наречената си целева дата. Според Vanguard 96% от участниците, които са имали фонд за целева дата в пенсионната си сметка, не са направили нито една сделка през 2020 г. с тези сметки.

Много пенсионни фондове на работодатели вече планират служители по подразбиране във фондове за целева дата. Интересното е, че този ход съвпадна с поетапно прекратяване на инвестирането в акции на компанията чрез тези фондове, което не беше необичайно в продължение на много години. През последното десетилетие процентът на хората, които са инвестирали поне 20% от сметката си в акции на компанията (където е налична), е спаднал от 30% на само 12%, според Vanguard. Много компании дори вече не предлагат опция за акции, избирайки само за фондове.

Освен че има 401 (k) неизпълнение във фонд за целева дата, още по-голям ключов инструмент, който е широко разпространен във всички компании, е принос по подразбиране (отново, обикновено в определена дата). 

Vanguard казва, че автоматизираните записвания водят до спестяване на служители с 50% повече за период на заплащане. Повече от половината - 57% - от плановете на Vanguard по подразбиране да допринесат с 4% от заплатите си за 401 (k). (Средното отсрочване е около 7%.)

Третата промяна по подразбиране / автоматизация е ежегодно автоматично увеличаване на сумите на вноските. Те са довели до салда с 20%-30% по-големи след три години в сравнение с тези в компании без неизпълнени задължения. Около две трети от плановете на Vanguard за автоматично записване имат тези увеличения.

Въпреки че автоматично записаните работници могат да се откажат от плана 401 (k) по всяко време, малцина избират да го направят. Според класически изследователски труд за записване по подразбиране 401 (k), процентите на участие в трите проучени компании надхвърлят 85%, независимо от това колко дълго служителят е работил там. Преди да започне автоматичното записване, процентът на участие 401 (k) варираше от 26%-43% след шест месеца мандат в трите фирми и 57%-69% след три години.

Vanguard има 4.7 милиона души с „планове с дефинирани вноски“ като 401 (k), но сега САЩ имат над 100 милиона души, използващи планове като тези, с много от тези подобни поведенчески инструменти, които Vanguard предлага. Компаниите обаче решават как да структурират собствените си планове, така че голяма част от тези решения се свеждат до работодателите, като се има предвид факта, че служителите често не се притесняват да правят много с техните сметки. С тези продукти за вкъщи вероятно е тенденциите да се изместят още повече, за да поддържат автоматизация и настройки по подразбиране.

Още по темата:

7-те най-добри акции за закупуване, за да се застраховате срещу потенциален спад

Как да инвестирате разумно в биткойн?