Снимка: БГНЕС

Лихвите по депозити и кредити за бизнеса и за домакинствата продължават да падат и през май, но понижението се забавя, сочат обявените днес данни за лихвената статистика на БНБ. Тази тенденция навярно ще продължи, тъй като перспективата е към намаляване на лихвите в еврозоната, което ще се отрази и на банковата система в България, като се има предвид предстоящото влизане през есента в т. нар. чакалня на еврозоната.

Преди седмица в Португалия председателят на ЕЦБ Марио Драги обяви, че най-вероятно ще бъдат намалени лихвите, ако инфлацията не започне да се движи отново към целевото ниво на регулатора, което е 3%.

Не са оптимистично настроени и пазарните анализатори. Последното проучване на „Ройтерс" показа, че 80% от анкетираните 45 икономисти смятат, че в близките месеци, най-вероятно до края на септември, ЕЦБ ще намали допълнително настоящата депозитна лихва, която е на ниво от минус 0.4%.

От една страна това е добре, че цената на кредитите ще продължи да спада, но от друга - не е, тъй като ниските лихви занижават силно преценката за кредитния риск, което в един момент може да доведе до криза, споделиха банкери преди време на специализирана конференция в София.

И още един притеснителен факт, свързан с нарастването на депозитите до рекордни равнища. По този повод пред bTV проф. Гарабед Минасян предупреди: „Когато човек не е сигурен в бъдещето, той държи парите си. Това обаче задържа нашето икономическо развитие, то е най-ниско за всички бивши социалистически страни, които сега са членки на ЕС."

Лихвите по депозитите

Според обявените данни на БНБ данни, средният лихвен процент по нов бизнес за сектор Нефинансови предприятия на депозитите с договорен матуритет в левове през май 2019 г. в сравнение с май 2018 г. се понижава с 0.02 пр.п. до 0.09%, а по тези в евро - с 0.05 пр.п. до 0.02%. В сравнение с април 2019 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове се повишава с 0.04 пр.п., а по тези в евро спада с 0.07 пр.п.

Средните лихвени проценти по салда за сектор Нефинансови предприятия по овърнайт-депозитите в левове през май 2019 г. спрямо май 2018 г. спада с 0.01 пр.п. до 0.01%, а по овърнайт-депозитите в евро се увеличава незначително до 0.01%. В сравнение с май 2018 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове намалява с 0.15 пр.п. до 0.12%, а по тези в евро - с 0.14 пр.п. до 0.15%.

Средните лихвени проценти за сектор Домакинства през май 2019 г. спрямо май 2018 г. по депозитите с договорен матуритет в левове и в евро намаляват с 0.01 пр.п. съответно до 0.16 пр.п. и 0.17 пр.п. В сравнение с април 2019 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове нараства с 0.01 пр.п., а по тези в евро се понижава с 0.01 пр.п.

Депозити на сектор Нефинансови предприятия и домакинства (по нов бизнес)

Лихвите по кредити

През май 2019 г. средният лихвен процент за сектор Нефинансови предприятия по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, спада спрямо същия месец на 2018 г. с 0.09 пр.п. до 3.85%, а по тези, договорени в евро - с 0.48 пр.п. до 2.90%. Средният лихвен процент по кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, намалява с 0.75 пр.п. до 3.03%, а по тези, договорени в евро - с 0.28 пр.п. до 2.64%.

През май 2019 г. спрямо април 2019 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се понижава с 0.37 пр.п., а по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, се повишава с 0.46 пр.п. При кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, средният лихвен процент спада с 0.39 пр.п., а по тези, договорени в евро - с 0.43 пр.п.

През миналия месец средният лихвен процент по кредитите за потребление за домакинствата в левове се понижава в сравнение с май 2018 г. с 0.20 пр.п. до 8.20%, а по тези в евро - с 1.20 пр.п. до 3.71%. При жилищните кредити в левове той спада с 0.29 пр.п. до 3.16%, а по жилищните кредити в евро нараства с 0.01 пр.п. до 3.73%. Средният лихвен процент по другите кредити6 в левове се увеличава с 0.72 пр.п. до 2.92%, а по другите кредити в евро намалява с 1.27 пр.п. до 2.47%.

През май 2019 г. спрямо април 2019 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове и евро се понижава с 0.05 пр.п. При жилищните кредити в левове той спада с 0.02 пр.п., а при жилищните кредити в евро се повишава с 0.19 пр.п. При другите кредити в левове средният лихвен процент намалява с 0.04 пр.п., а при другите кредити в евро - с 0.82 пр.п.

Годишният процент на разходите (ГПР) по кредитите

за потребление в левове през май 2019 г. в сравнение със същия месец на 2018 г. се понижава с 0.18 пр.п. до 10.08%, а по кредитите за потребление в евро - с 1.00 пр.п. до 4.11%. През май 2019 г. годишният процент на разходите по жилищните кредити в левове спада спрямо май 2018 г. с 0.32 пр.п. до 3.50%, а по жилищните кредити в евро нараства с 0.12 пр.п. до 4.15%.

През май 2019 г. в сравнение с април 2019 г. годишният процент на разходите по кредитите за потребление в левове намалява с 0.05 пр.п., а по тези в евро - с 0.02 пр.п. При жилищните  редити в левове той се понижава с 0.03 пр.п., а по тези в евро се увеличава с 0.29 пр.п.

Лихвените проценти по салда

Средният лихвен процент по овърдрафта в левове за домакинствата през май 2019 г. в сравнение с май 2018 г. намалява с 0.28 пр.п. до 14.03%, а по овърдрафта в евро - с 0.31 пр.п. до 9.89%. През май 2019 г. спрямо същия месец на 2018 г. средният лихвен процент по кредитите, предоставени чрез кредитни карти, извън безлихвен гратисен период, в левове нараства с 0.27 пр.п. до 19.47%, а по тези в евро се понижава с 0.22 пр.п. до 17.46%. Средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове през май 2019 г. спрямо май 2018 г. спада с 0.60 пр.п. до 7.73%, а по кредитите за потребление в евро - с 0.64 пр.п. до 6.87%.

При жилищните кредити в левове той се понижава с 0.48 пр.п. до 3.85%, а при жилищните кредити в евро - с 0.42 пр.п. до 5.02%. Средният лихвен процент по другите кредити5 в левове се увеличава с 0.64 пр.п. до 3.25%, а по другите кредити в евро намалява с 0.43 пр.п. до 4.34%.

През миналия месец в сравнение със същия месец на 2018 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове за сектор Нефинансови предприятия спада с 0.41 пр.п. до 3.00%, а по овърдрафта в евро - с 0.43 пр.п. до 2.58%. Средният лихвен процент по кредитите, различни от овърдрафт, в левове се понижава с 0.25 пр.п. до 3.49%, а по тези в евро - с 0.45 пр.п. до 3.22%.

Основен лихвен процент

През май 2019 г. основният лихвен процент (ОЛП) е 0.00%, като запазва нивото си в сравнение с май 2018 г. и с април 2019 година.

Индексът ЛЕОНИА Плюс4 през май 2019 г. e -0.46%. Спрямо май 2018 г. той се увеличава с 0.04 процентни пункта (пр.п.), а в сравнение с април 2019 г. - с 0.01 пр.п.

Дългосрочният лихвен процент за оценка на степента на конвергенция (ДЛП) през май 2019 г. е 0.48%. Спрямо май 2018 г. той намалява с 0.57 пр.п., а спрямо април 2019 г. - с 0.02 пр.п.