Снимка: iStock

След началото на годината на рекордни нива, глобалните събития доведоха до скок на пазарната волатилност и спад на акциите. Индексът S&P 500 преживява първата си голяма корекция от 2020 г., така че инвеститорите разбираемо се стремят да защитят активите си. Инвестиционната фирма Charles Schwab казва, че повишената диверсификация е ключът към справянето с такъв инвестиционен климат. 

Въпреки това, според скорошни изследвания, повечето самонасочващи се пенсионери просто не защитават своите трудно спечелени средства по правилния начин. Всъщност инвеститорите, които наемат финансов съветник, са спестили почти два пъти повече за пенсиониране от тези, които не го правят. Ето защо.

Финансов съветник може да ви помогне да спестите за пенсиониране и да изберете инвестиции, които са в съответствие с вашите финансови цели. Намерете квалифициран съветник днес.

Schwab Research демонстрира силата на финансовите съвети

Вземайки данни от своите пенсионни сметки за предпочитан избор (PCRAs), самонасочваща се брокерска сметка, предлагана в рамките на пенсионни планове с дефинирани вноски, Charles Schwab установи, че за първото тримесечие на 2022 г. участниците в плана, които работят с финансови съветници, са имали среден баланс от $535,354 – почти два пъти повече от $286,008, държани от неконсултирани участници.

Разбити по възрастови групи, анализаторите на Schwab откриха, че може би не е изненадващо, Baby Boomers (на възраст от 58 до 75) държат най-големите баланси от всички PCRA, средно $520,616. Участниците от Gen X, на възраст 42-57 години, притежаваха средно $299 520, а Millennials на възраст 30-41 години имаха $102 113.

От общия брой участници в PCRA само 19,2% са избрали да работят с финансов съветник, но от тях приблизително половината от съветваните сметки принадлежат към групата Gen X. Бейби бумърите държат 32,5% от съветваните акаунти, а Милениалите държат 14,9%.

Трябва да се отбележи, че работата с финансов съветник означава повече сделки през последното тримесечие, отколкото не, средно 19,7 сделки срещу 12,3 за неконсултираните. Освен това, консултираните участници са имали по-разнообразно разпределение на активите и по-ниска концентрация в отделни акции.

Работата с финансов съветник може да помогне на спестителите да определят подходяща стратегия за своите финанси, облекчавайки част от стреса, свързан с работата за постигане на голяма финансова цел като пенсиониране. Предвид толерантността на инвеститора към риска, времевия хоризонт и други фактори, не всяка инвестиционна стратегия може да се окаже подходяща.

Данните на Schwab дават храна за размисъл. Първо, препоръчаните сметки диверсифицираха своите притежания, като не влагаха повече от 4,05% във всеки един борсово търгуван фонд (ETF). Въпреки че информираните участници държаха акции, сходни с непрепоръчаните – акциите на Apple излизат на първо място и за двете групи – процентът беше малко по-нисък, 9,37% от препоръчаните капиталови активи в Apple срещу 12,59% за непрепоръчаните.

Съветваните участници също държаха по-нисък процент в пари брой, 5,70% срещу 15,71% за неуведомените. Въпреки че това може да предпази активите от падане на пазарната стойност, определянето на времето на пазара е трудно и притежаването на по-голям процент средства в брой може да намали дългосрочния потенциал за печалба на портфолиото на инвеститора. В същото време съветниците изглежда предпочитат 17,57% разпределение на активите във взаимни фондове, докато несъветваните участници държат 20,10% във взаимни фондове. Според данните посъветваните участници изглежда трябва да увеличат активите с фиксиран доход от четвъртото тримесечие на 2021 г.

Последните данни от Charles Schwab показват, че участниците в пенсионен план, които работят с финансов съветник, могат почти да удвоят сумата, която спестяват за пенсиониране. Финансовите консултанти изглежда предпочитат по-интелигентна стратегия за диверсификация, намалявайки експозицията към отделни активи и по този начин намалявайки риска на този нестабилен пазар. Докато неконсултираните участници изглежда избират подобни акции и фондове за своите инвестиции, целенасочените финансови съвети може да са довели до подобрени резултати от портфейла.

Съвети за изграждане на богатство

Не сте сигурни каква комбинация от разпределение на активи и стратегии ще ви помогнат да постигнете дългосрочните си цели? За солиден финансов план помислете за разговор с квалифициран финансов съветник.