Снимка: iStock

Близо 79% от участниците в първото издание на проучването „Smile Credit Focus“ очакват през 2024 г. финансовото им състояние да се подобри в сравнение с 2023 г. Само 6% от хората прогнозират, че то ще се влоши, а според 15% личните им финанси ще останат на нивото от миналата година.

Една от причините за този оптимизъм е, че хората не очакват увеличение на разходите си - 63% заявяват, че през следващите 12 месеца не планират да харчат повече. Това важи с още по-голяма сила за използване на потребителски кредити – над 63% от анкетираните са използвали такива продукти през изминалата година, а с почти 10 процентни пункта по-малко - 54,4%, възнамеряват да ползват заем през тази. Според експертите на ITF Group основните причини за оптимизма на българите са намаляване на инфлацията и съответно на ръста на цените, както и стабилния ръст на доходите на хората у нас.

Според данните от проучването през миналата година хората най-често са използвали потребителски кредити с размер до 1 000 лв. - 30,4% от участниците. Суми до 5 000 лв. са изтеглили 25,8%, а над 10 000 лв. – 13,9%. Трите топ цели, за които българите са търсели финансиране през миналата година са били ремонт на дома, ежедневни нужди и плащане на сметки.

Данните от „Smile Credit Focus“ ясно показват, че хората търсят бързина и удобство при кандидатстване за потребителски кредити като през миналата година 80% от участниците в проучването са използвали дистанционни канали. Най-често българите са подавали заявки през смартфон – 56,7%, през лаптоп са били подадени 10,7% от заявленията, а 12,6% са предпочели обаждане по телефона, като основни аргументи за използването на дистанционни канали са бързината на процеса /според 45,7% от хората/ и възможността да се кандидатства 24/7 от всяко място /43,8%/.

Това са и основните причини, хората все по-често да избират продуктите на финтех компании - защото пестят време и са удобни и лесни за използване. Пример за това е Smile Credit, който се предлага изцяло онлайн от финтех компанията ITF Group. Продуктът е познат на близо 75% от участниците в проучването. Благодарение на кратката форма за кандидатстване и собствената финтех платформа на компанията, която обработва в реално време над 60% от заявките, клиентите кандидатстват лесно и получават финансиране много бързо. Това осигурява на Smile Credit най-високата оценка на над 96% от участниците в анкетата, които са използвали продукта.

Във връзка с първото издание на проучването „Smile Credit Focus“ Светослав Ангелов, изпълнителен директор на ITF Group заяви: „Като една от компаниите в топ 5 в сегмента на онлайн кредитирането, която получава близо 10 000 заявки за кредит месечно, ние разполагаме с много данни относно нуждите на потребителите и подготвихме „Smile Credit Focus“ за да представим една картина на финансовото състояние на българите и нагласите им за ползване на потребителски кредити. Данните ясно показват, че финтех секторът и продукти като Smile Credit са все по-разпознаваеми и харесвани от хората, което е и в основата на ръста на бизнеса на финтех компании, каквато е нашата, в световен мащаб.”

Проучването „Smile Credit Focus“ може да се счита за показателно за сектора на потребителското кредитиране. То е базирано на данни на ITF Group, както и на онлайн анкета сред 1500 потребители от цялата страна на възраст 18-60 години. Участниците са както клиенти на ITF Group така и хора, които са използвали или планират да използват потребителски кредити от други финансови институции.

Оптимизмът на хората расте

Първото издание на „ Smile Credit Focus“ ясно показва тенденция на нарастващ оптимизъм у българите по отношение на финансовото им състояние. Над 43% от участниците заявяват, че към месец май 2024 г. то е по-добро в сравнение с година по-рано, а според 36,6% от хората е без промяна. В същото време 78,8% от анкетираните са оптимисти, че през следващите 12 месеца, финансовото им състояние ще се подобри, а само 5,9% очакват да се влоши.

Според експертите на ITF Group, този оптимизъм се дължи на фактори като намаляване на инфлацията и съответно на ръста на цените, както и на стабилния ръст на доходите на хората в България.

Хората не очакват разходите им да се увеличават

Данните сочат, че хората не очакват разходите им да растат и по-малко от тях планират използване на потребителски кредити. Докато през изминалите 12 месеца 63,2% от анкетираните са използвали потребителски кредити, то за следващата година такива планове имат 54,4%. Също така 63% от участниците в проучването заявяват, че няма да харчат повече в сравнение с миналата година. 

Над 50% от кредитите са били за ремонт, спешни нужди и плащане на сметки

През миналата година хората са финансирали с потребителски кредит най-често ремонт на дома, спешни ежедневни нужди и плащане на сметки. Над 50% от клиентите са използвали потребителски кредит за такива цели. Сред топ проектите са и покупка на техника с близо 9% от заявленията и лечение с малко над 8%. Съществен дял от целите, за които хората са търсели финансиране е и категория „Друго“, в която влизат покупка на мебели и на играчки, забавления, ремонт на техника и т.н.

Най-често хората кандидатстват за 1 000 лв. за до 6 месеца

За финансиране на своите цели над 30% от хората са разчитали на потребителски кредит в размер до 1 000 лева. До 5 000 лв. са използвали 25,8%, а потребителски кредити за над 10 000 лв. през миналата година са усвоили 13,9% от участниците в „Smile Credit Focus“.

Най-често хората са изплащали кредите си за период до 6 месеца – 34% от участниците в проучването. На второ място е поставен срок на изплащане от над 2 години – 27,1%, а на трето – от 6 до 12 месеца, от който са се възползвали 24,9% от анкетираните.

Над 44% са използвали потребителски кредит от небанкова финансова институция

Хората най-често са финансирали проектите си с потребителски кредити от небанкови финансови институции. Те са били използвани от 44,2% от анкетираните. Кредит от банка са използвали 18,6% от участниците в „Smile Credit Focus“. Около 15% от хората са използвали пари от кредитна карта или заем от приятел.

64% от хората искат лесно кандидатстване, бърз превод на средства и добро обслужване

Според данните от проучването, хората търсят добро обслужване при потребителското кредитиране. За 64,2% от анкетираните това означава лесно кандидатстване, бърз превод на средствата, различни варианти за изплащане на вноските и лесен контакт с финансиращата институция. Размерът на лихвата е водещ фактор при избора на потребителски кредит за 35,8% от българите.

Smile Credit успява да отговори на тези изисквания на хората като формата за кандидатстване е максимално кратка и клиентът попълва минимално количество данни. Цялата останала необходима информация се достъпва чрез собствени разработки на ITF Group и интеграции с публични източници. След този анализ се издава становище и над 60% от хората получават средствата почти в реално време. Освен това, се предлага и гъвкавост при схемите за изплащане на кредита, благодарение на което не се натоварва личният бюджет на клиента и така ITF Group, като отговорен кредитор, предпазва хората от ситуации на свръхзадлъжнялост.

Близо 68% са кандидатствали за кредит през смартфон и лаптоп

С цел да отговорят на изискванията на хората, финтех компаниите разработват приложения и инструменти, които правят потребителското кредитиране достъпно през най-използваните устройства – смартфон и лаптоп. Българите свикнаха с тези канали за кандидатстване и усвояване на кредит и през последната година близо 90% са предпочели да заявят кредит дистанционно. С най-голям дял е кандидатстването през смартфон – 56,7. Близо 11% са подали заявка през лаптоп, а 12,5% - с обаждане по телефон. Едва 20% от хората са посетили офис.

Внедряването на финтех решения, които ускоряват процеса на кредитиране е в основата на бизнес модела на ITF Group. Компанията, която е в топ 5 в сегмента на онлайн потребителското кредитиране, е разработила собствена 360 градусова финтех платформа, която автоматизира целия процес на кредитиране, независимо дали е през смартфон, лаптоп или таблет - от подаването на заявката, през разглеждането и одобрението ѝ до превода на средствата по сметка на клиента.

По този начин се постига много бързо обслужване, което се оценява от хората и Smile Credit е сред най-разпознаваемите потребителски кредити на пазара. Близо 75% от участниците в проучването заявяват, че познават продукта, 59,7% са го използвали през последната година, а 96% от тях поставят отлична оценка заради бързината на обслужване, ясните и прозрачни условия и доброто следпродажбено обслужване. 

Във връзка с данните от „Smile Credit Focus“ Светослав Ангелов заяви: „Както показва нашето проучване, хората търсят бързина, удобство и отлично обслужване при потребителското кредитиране. С фокус върху иновациите и развитието на нашата финтех платформа и екипа ни, ние обслужваме все повече клиенти, все по-добре.“

За ITF Group

ITF Group е технологична компания, която е в топ 5 в сегмента на онлайн потребителското кредитиране в България. На пазара ITF е известна с брандовете си SmileCredit и GetCash, с размер до 5 000 лв. Първият е изцяло онлайн кредит, а вторият се отпуска в офиси.

ITF Group е спечелила доверието на инвестиционната общност с успешното си присъствие на финансовите пазари. През 2019 г. беше емитирана емисия облигации в размер на 5 млн. лева с матуритет 7 години, които се търгуват на БФБ. През декември 2022 г. компанията успешно се листна на ВЕАМ сегмента на БФБ. В първия ден на предлагането емисията беше презаписана близо 1,7 пъти, а във втория – почти 1,6 пъти. През месец април 2024 г. ITF успешно пласира и втора емисия облигации.