Снимка: Личен архив

Федералният резерв отново намали лихвите на 30 октомври, като с това отбеляза третото намаление от края на юли.

По-ниската лихва на федералните фондове по същество понижава потенциала за печалба върху спестовните сметки, но прави заема по-достъпен финансово. Сега е подходящ момент да изградите добра стратегия относно изплащането на дълга си и да обръщате внимание на това в какъв фонд спестявате парите си.

От Business Insider предлагат няколко неща, които можете да направите, докато лихвите са ниски:

Консолидирайте дълга по кредитна карта

Когато Фед намали лихвения процент, заемите станаха по-достъпни за хората. Не е препоръчително да взимате дълг с висока лихва само защото е по-евтин, отколкото преди, но ако в момента изплащате дълг по кредитна карта и някога сте обмисляли да го консолидирате - т.е. да вземете личен заем на по-ниска лихва и да използвате кеш, за да изплатите баланса си - сега вероятно е най-подходящият момент да го направите.

Данните на Федералния резерв показват, че кредитополучателите, които имат начислени лихви по дълга им по кредитна карта, са плащали средно 16.97% през третото тримесечие на 2019 г. според Мат Картър от Credible. Междувременно средната лихва по личните заеми през това време е била 10.07%.

Тъй като консолидацията изисква вземане на личен заем, все още ще имате месечно изплащане на дълг, но вероятно ще бъде по-малко от плащанията с кредитна карта и лихвеният ви процент ще бъде фиксиран. Това може да бъде добра стратегия за оптимизиране на месечните ви плащания в една сметка.

Рефинансирайте ипотеката си

Въпреки че лихвите по ипотека не са тясно обвързани с лихвите на федералните фондове, те намаляват от миналата година, което прави момента подходящ да помислите за рефинансиране, за да се възползвате от по-ниските проценти.

Лихвaта по 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент е средно 3.78% към 31 октомври в сравнение с 4.83% преди една година според Фреди Мак. Средните ставки по ипотеките с фиксирана лихва 15 години са дори по-ниски - 3.19% в сравнение с 4.23% по това време миналата година.

В зависимост от това докъде сте стигнали в изплащането на заема и колко дължите, рефинансирането на ипотеката ви може да ви спести много пари и дори да ви помогне да изплатите ипотеката си по-рано. Имайте предвид, че ще плащате такси, равняващи се на около 2% до 4% от размера на основния заем за рефинансиране.

Отворете спестовна сметка с висока доходност

През последните три месеца много APY-и с висока доходност са паднали от над 2.5% до под 2%. Но ставките по общите спестовни сметки са спаднали също, което ги прави още по-лош вариант от обичайното. В момента средната обща спестовна сметка печели 0.09% от лихви, а повечето редовни разплащателни сметки печелят 0.01%.

По-ниските лихви може да не са в помощ на спестяванията ви в момента, но все още няма по-добро място за съхраняване на парите ви в краткосрочен план от спестовна сметка с висока доходност. Тези сметки предпазват финансите от пазарен риск, независимо дали създавате спешен фонд или спестявате за конкретни цели.

Най-добрите спестовни сметки с висока доходност все още не налагат месечни такси и имат ниски изисквания за минимален баланс. Плюс това, когато неминуемо лихвите се увеличат отново, ще имате по-голяма възвръщаемост на парите си, отколкото ако сте започнали от нулата.

Скъпи потребителски кредити

При потребителските заеми лихвите не се понижават, както се случва при ипотеките, и заради това те не са предпочитани от клиентите на банките. Същото важи и за банките, защото по-висока печалба генерират от ипотечните кредити. Тъй като не е изгодно за нито една от двете страни, потребителските заеми остават много по-назад като избор.

Още по темата:

Какво трябва да знаете, когато рефинансирате ипотечен кредит

Депозитите на домакинствата достигнаха 46.4% от БВП в края на август