Златните времена за германските банки приключват: двете най-големи финансови институции във Федералната република - „Дойче банк" и „Комерцбанк" - преживяват трудни времена, съобщава Дойче Веле. Курсът на акциите е добър показател за това, как вървят нещата в дадена компания и какво е отношението на инвеститорите. Ако използваме тази логика, двете най-големи германски банки преживяват лоши времена: курсът на акциите на „Дойче банк" тази седмица е най-ниският в цялата й история, а книжата на „Комерцбанк" от началото на годината са загубили 35% от стойността си.

Спадът на курсовете нараства на фона на тревожните новини. В медиите се появиха съобщения, че „Комерцбанк" към 2020 г. ще съкрати една пета от своя персонал - около 9000 служители. През миналата година банката за пръв път след финансовата криза плати дивиденти на своите акционери, но сега отново ще трябва да затегне колана - преди няколко месеца ръководството на банката даде ясно да се разбере: обявената цел за 2016 г. печалба от 1 милиард евро няма да бъде постигната. Най-голямата германска финансова институция - „Дойче банк" - също планира големи съкращения: през първия етап става дума за уволняването на 3000 сътрудника. Но съкращенията не могат да решат всички проблеми, с които се сблъсква банката. Американското министерство на правосъдието иска компенсация от 14 милиарда долара от „Дойче банк" за съмнителните операции с ипотечните кредити.

Според американските власти именно те са предизвикали срива на пазара на недвижими имоти в САЩ през 2008 г. И макар че германската банка побърза да заяви, че сумата на компенсация в крайна сметка може да се окаже значително по-малка, споразумението с американските власти - това е само една от 8000 съдебни жалби, по която отговаря този финансов конгломерат. В средата на 2016 г. „Дойче банк" резервира едва 5,5 милиарда евро за съдебни разходи. Тук трябва да се отбележи, че на фондовата борса цената на цялата банка е 14,6 милиарда евро.

Германските банки печелят все по-малко - това се отнася не само за големите играчи, но и за по-малките банки. Политиката на ниски лихви, която се провежда от Европейската централна банка /ЕЦБ/, прави нерентабилен основния банков бизнес. Разходите за филиалите, консултациите на клиентите - всичко това изисква време и пари. В резултат: почти всяка германска банка в момента повишава цените на обслужването, някои от тях дори въведоха отрицателни лихви - за влоговете си спестителите вече трябва да плащат сами.

Към всичко това трябва да се добави и растящата конкуренция от страна на банките, съществуващи само в интернет. Те нямат свои филиали, имат значително по-малко сътрудници, за отпускането на налични те предлагат да се теглят от банкоматите на други банки. Така наречените FinTech - стартъпи в областта на финансовите услуги - предлагат някои от класическите банкови услуги и при това избягват банковото регулиране.

Строгите изисквания към банковата дейност, които бяха въведени след финансовата криза от 2008 г., се ползват с репутацията на „убийци" на малките банки. Например, при консултирането на клиенти относно възможностите за влагане на пари, трябва да се придържат към строги критерии, „но само в този случай, ако вие сте банка и предоставяте класически услуги за консултиране", подчертава професорът и банков експерт от университета Хоенхайм Ханс-Петер Бургхоф. „Ако препоръките се дават от посредническа интернет платформа, която има забележка, че това въобще не е препоръка, тя дори не може да бъде подведена под отговорност за нарушаване на правилата", добавя Бургхоф.

За да продължат да съществуват, банките трябва да реагират на конкуренцията от страна на FinTech. „Всичко, което може да бъде пренесено в цифровия свят, ще бъде пренесено там", убеден е ръководителят на „Комерцбанк" Мартин Цилке. Банките трябва да бъдат готови за технологичния преврат и отделят голямо внимание на финансовите иновации, потвърждава и професор Бургхоф. „Това също така означава, че потребностите от персонал значително ще намалеят", констатира той.

И макар че е все още рано да отписваме от сметките финансовите институции, „след 10 години банките ще престанат да бъдат такива, каквито ги знаем днес", убеден е Бургхоф. Но подобен процес на адаптиране се нуждае от определено време. От своя страна акционерите искат резултати още сега - ще бъде много трудно отново да се получи тяхното доверие, заяви професорът. „За съжаление на инвеститорите ще им се наложи да изчакат още определено време на разочарования", резюмира Бургхоф.