Снимка: iStock

Изминаха повече от 25 години, откакто Бил Бенген, финансов съветник в Южна Калифорния, създаде така нареченото „правило на 4-те процента“, пише MarketWatch.

То се основава на принципа, че ако искате да сте сигурни, че вашите пенсионни спестявания ще са ви достатъчни на старини, вие трябва да планирате да похарчите не повече от 4% от спестяванията си през първата година на пенсионирането ви и след това да коригирате сумата спрямо инфлацията всяка следваща година.

Бенген посочва, че правилото се основава на конкретния пример, в който човек се пенсионира в най-лошия възможен момент - през октомври 1968 г., точно когато фондовият пазар достигна връхната си точка и започна да се срива.

"Някой, който се пенсионира в този момент, трябваше да издържи на мечи пазар за американски акции, който може да продължи цели 14 години, както и на инфлация, която изяжда покупателната способност на спестяванията", казва Бенген.

"Ако човек би се пенсионирал тогава, той щеше да е добре финансово в продължение на 30 години, ако похарчи не повече от 4% от спестяванията си през първата година на пенсионирането и след това да коригира сумата спрямо инфлацията всяка следваща година", казва още Бенген.

"Не всички хора спестяват адекватно за старостта си, отчасти защото не могат да си позволят да го направят или защото имат различни финансови задължения, като високи заеми, грижат се за деца и т.н. И все пак, има една част от населението, която се стреми към ранно пенсиониране - в някои случаи дори до 30 или 40 години. Те го правят, като живеят пестеливо и посвещават по-голямата част от доходите си на фондовия пазар", коментира от своя страна Кевин О’Лиъри, водещ на телевизионния сериал “Shark Tank.” 

"Това движение е известно като FIRE, съкратено от „финансова независимост, пенсионирайте се рано“, уточнява О’Лиъри.  

О’Лиъри коментира и това, как хората могат да станат милионери до пенсионирането си и защо трябва да възприемат концепцията за финансовата независимост толкова сериозно. 

"Идеята за пенсиониране на 65 или дори 60 или 62 - тези цели вече дори нямат смисъл. Икономиката се е променила толкова много и много от хората дори не са започнали да спестяват достатъчно", казва О’Лиъри. 

"Истината е, че когато стигнат до този момент от живота си, мнозинството от хората не разполагат с достатъчно средства, за да се пенсионират, като се има предвид колко ниски са лихвените проценти за спестовни сметки, а те не са инвестирали правилно на пазарите. Създадох ново приложение, което да помогне за решаването на този проблем, аз съм негов председател - той се нарича Beanstox - и помага на хората да привличат малки суми капитал в портфейл, който инвестира за тях през следващите 20, 30, или 40 години", посочва О’Лиъри. 

"През годините се научих да работя с всякакви хора - собственици на фирми, предприемачи, собствени служители. Има една много проста тактика, която можете да използвате в живота си, която определя дали ще бъдете финансово независим, когато се пенсионирате. Наричам го 90-дневен тест. Това е много просто и дори не изисква никакви технологии", коментира О’Лиъри. 

"Това, което открих е, че много хора живеят реално над възможностите си и харчат много повече, отколкото получават", посочва още О’Лиъри. 

"Там където това се проявява, започва дългът по кредитната ви карта, която е с лихва между 18- 21%. Това поставя хората на ужасно място. По този начин вие губите нетната си стойност всяка година, правейки това", добави О’Лиъри. 

Още по темата:

Какво задължително трябва да направим преди пенсиониране?

Искате 4-цифрена месечна пенсия?